Les fonds structurés

 

Les fonds structurés : pour investir et gagner en bourse quelles que soient les conditions de marché !


Les produits structurés sont des placements permettent à un investisseur de combiner le rapport risque/rendement qui lui correspond le mieux en fonction de ses besoins et objectifs !

Il existe des fonds structurés adaptés  à tous les profils d'épargnant, quel que soit le contexte de marché.


Qu'est-ce qu'un produit structuré ?

C’est une combinaison de plusieurs actifs financiers dont la performance dépend d’une variable de référence déterminée à l'avance et qui s’accompagne souvent, à l’échéance, d’une protection partielle ou totale du capital investi.

Quelques éléments essentiels sont à prendre en compte au moment d'investir sur un fonds structuré, car ils déterminent la performance future et la durée du contrat lié à cet investissement.

- Le sous-jacent : il s’agit de la valeur de référence dont dépend la performance du fonds. Elle peut être de nature variable : actions, indices, OPCVM, taux d’intérêts… ou une combinaison de ces divers actifs.

- L’échéance (ou la maturité) : il s’agit de la durée du placement, choisie dès la souscription. Elle varie le plus souvent de 3 à 8 ans, quelle que soit l'évolution des sous-jacents. Parfois, la garantie du capital est assurée à maturité.

- La période de souscription : période durant laquelle il est possible de souscrire ces produits (en général, quelques semaines seulement, voire moins en cas de succès du structuré). Cette période est capitale ! C'est d'elle que va dépendre la réussite du structuré ! Le timing est donc essentiel pour réussir avec ces produits.


Les différents types de structurés :

-  Les structurés à capital garanti : les structurés à capital garanti offrent, à maturité, une garantie intégrale du capital initialement investi.

- Les structurés à capital protégé : garantie partielle, à maturité, du capital initialement investi ou garantie totale à maturité mais sous condition.

- Les structurés de rendement : ces structurés proposent un rendement garanti ou sous condition au cours d'une période déterminée. La contrepartie de ce rendement est souvent une absence de garantie en capital.

- Les structurés de participation : ces supports permettent de participer à la hausse (mais aussi à la baisse...) d'un sous-jacent. Cette participation s'accompagne souvent d'une garantie totale ou partielle à maturité du capital initialement investi.

- Les structurés à effet de levier : ces supports reposent sur un système d'emprunt, interne à la formule, permettant à l'investisseur d'avoir une participation plus forte en actifs risqués et de bénéficier ainsi d'un effet de levier sur la performance du sous-jacent, à la hausse comme à la baisse. Ces produits sont donc particulièrement volatiles.

Ces différents types de produits offrent des rémunérations très différentes, et surtout des risques très divers en fonction de l’évolution du sous-jacent. De manière générale, les produits à capital garanti sont les moins risqués, suivis des produits à capital protégé, puis des produits de rendement, des produits de participation et, enfin, des produits à effet de levier.


Les bonnes raisons d'investir dans des fonds structurés :

Les produits structurés constituent une alternative très intéressante aux placements financiers traditionnels ou habituels. Ils permettent de répondre à de multiples besoins patrimoniaux : protection du capital, limitation du risque, effet de levier, etc… Ils ont le privilège de profiter de toutes les opportunités de marché : par classe d’actifs (actions, obligations…), par secteur d’activité, par zone géographique ou par thématique (énergies alternatives, eau, biotechnologies, techniques de l'information, etc…).

Mais le plus grand avantage des fonds structurés est sans aucun doute, pour la plupart d'entre eux, de pouvoir gagner en bourse quelles que soient les conditions de marché, hausse ou baisse !


Une solution disponible au sein de l'assurance vie :

Les fonds structurés sont accessibles dans le cadre de l'assurance vie ou des contrats de capitalisation. La plupart des fonds structurés disponibles au sein de ces contrats sont soit des fonds à capital garanti, soit à capital protégé, à condition toutefois de respecter une durée de détention minimale (5 à 8 ans en général).

Même au cours de cette période de détention, donc avant l'échéance, la rentabilité des sommes épargnées peut souvent se révéler bien meilleure que celle proposée par un fonds en euros classique.


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