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A propos d'Actea Consulting

ACTEA Consulting est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, expert en solutions patrimoniales globales.

Fondé par un ancien notaire d'affaires, spécialiste de la gestion de patrimoine, ACTEA Consulting délivre ses conseils sur le plan financier et fiscal, dans tous les domaines de la gestion de patrimoine : la finance, l'immobilier, la protection sociale et les assurances.

Actea Consulting - Cabinet de gestion de patrimoine

Focus sur l'assurance vie

Le contrat d'assurance vie permet d'investir dans différents supports financiers allant du plus prudent au plus risqué, de se constituer un capital par des versements ponctuels ou programmés, ou de valoriser un capital. Mais il peut aussi servir de complément de retraite par le biais de retraits ponctuels ou programmés. Le capital est disponible à tout moment en partie ou en totalité soit sous forme d'avance ou rachat partiel. Enfin la fiscalité sur les plus-values ou sur les transmissions par décès est très avantageuse. Pour toutes ces raisons l'assurance vie reste le support d'investissement plébiscité par les épargnants français.

Souscrire un contrat d’assurance vie requiert une réflexion approfondie et doit répondre à des objectifs patrimoniaux précis :

  • se constituer une épargne de long terme au sein d’une enveloppe fiscale privilégiée ;
  • se créer une « machine » à revenus en optimisant sa fiscalité ;
  • anticiper les conséquences financières d’un décès en optimisant la fiscalité de la transmission ;
  • réaliser une opération patrimoniale en donnant en garantie, sans frais, le contrat d’assurance vie.

Il est parfois préférable d'opter pour le système de "l'avance" en lieu et place d'un rachat partiel. En effet celle-ci bénéficie de nombreux atouts :

  • d'un point de vue fiscal, elle permet d'éviter à la fois l'impôt mais aussi les prélèvements sociaux sur les plus-values, même au cours des 8 premières années de vie du contrat.
  • d'un point de vue juridique, elle est librement remboursable dans un délais de 3 ans renouvelable une fois sans aucun échéancier prédéterminé.
  • d'un point de vue financier tout l'intérêt de l'avance repose sur le fait que les sommes investies continuent de capitaliser librement.

Vous avez des projets ? Vous souhaitez dynamiser dès à présent vos placements avec une épargne performante ?

Le contrat d'Assurance-vie Actea Consulting est également disponible en test gratuit.

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